Me ha tocado la lotería: ¿en qué debería invertirlo?

me ha tocado la loteria

Un año más, el 22 de diciembre, la lotería más famosa de España volverá a ocupar portadas de informativos. Según datos de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), la lotería de Navidad es la que más adeptos tiene, con el 70% de participación, seguida del sorteo del Niño, con el 65%.

Este año, el Sorteo Extraordinario de Navidad repartirá un total de 2.240 millones de euros en premios. Los premiados con el “Gordo” recibirán 400.000 euros por décimo; al segundo premio corresponderán 125.000 euros y al tercero 50.000 euros. Además, habrá dos cuartos premios (20.000 euros por décimo) y ocho quintos (6.000 euros por décimo).

Si eres uno de los agraciados a los que le toque la lotería, seguramente te surgirá la pregunta: “¿en qué debería invertirlo?”. Y tras esta cuestión aparecen las dudas como cuánto se lleva Hacienda, puedo cobrar el premio en la administración o cuál es la inversión que más me conviene en este momento. Antes de gastarlo todo de golpe o dejar tu trabajo, resolvemos algunas dudas de cómo cobrar la lotería, ofreciéndote  algunos consejos de inversión a medio y largo plazo.

¿Sabías que un gran porcentaje de ganadores de lotería se arruinan al cabo de pocos años? Según el Fondo Nacional para la Educación Financiera en Estados Unidos, el 70% lo perderá todo en tan solo 5 años.

Cómo cobrar el décimo premiado

Has comprobado el número una y otra vez y sí, te ha tocado la lotería. En este punto surge la primera pregunta: cuándo cobrar el décimo. Dispones de tres meses de plazo para cobrar los décimos premiados. Ten en cuenta que >si el premio es inferior a 3.000 euros, se puede proceder al cobro en cualquier administración de lotería. Este pago se puede solicitar desde la misma tarde del propio día 22, una vez que hayan concluido las verificaciones de los números premiados. Habitualmente se abre el plazo a las 18.00 horas pero el horario puede verse un poco retrasado si hay que realizar alguna comprobación extra.

Si el premio que te ha tocado es igual o superior a 3.000 euros, puedes proceder a su cobro en alguna de las entidades financieras autorizadas, como es el caso de las oficinas de Banco Santander, o bien en las delegaciones territoriales de Loterías y Apuestas del Estado. No es necesario que seas cliente de la entidad bancaria para poder acceder al cobro. Necesitas presentar el décimo premiado y tu DNI para que se pueda realizar la entrega del cheque con la cantidad del premio. En caso de que el décimo pertenezca a varias personas, deberán presentarse los documentos identificativos de todos ellos.

Décimo de Lotería - me ha tocado la Lotería, en qué debería invertirlo

¿Cuánto se lleva Hacienda del premio?

Desde el año 2013, las ganancias que se obtienen de los sorteos y loterías están gravadas con un 20%. Se incluyen aquí todos los premios que forman parte de Loterías y Apuestas del Estado, los de la ONCE y también los sorteos de Cruz Roja. En el caso de la Lotería de Navidad de este 2019 estás de enhorabuena ya que el mínimo exento ha aumentado de 10.000 a 20.000 euros, por lo que no pagarás nada hasta esa cantidad, pero Hacienda se quedará con el 20% de lo que exceda ese límite. Y para el 2020 la cantidad seguirá aumentando.

Es decir, Hacienda solamente se quedará con el 20% de la cantidad en caso de que te toquen el primero, segundo o tercer premio, que son los que superan los 20.000 euros de por décimo. En el momento en el que cobres la ganancia, ya se te descontará la parte proporcional. A la hora de hacer la declaración de la renta deberás indicar que has sido uno de los agraciados en la Lotería de Navidad.

¿Qué tipo de inversión te conviene?

Una vez cobrada la lotería, el consejo básico es que te dejes asesorar por expertos para decidir qué hacer con el dinero. Debes hacer un análisis de tu situación patrimonial y tus necesidades de liquidez a corto, medio y largo plazo, además del riesgo que quieres asumir. La recomendación habitual es que cubras primero tus necesidades inmediatas, es decir, que tapes agujeros o arregles por fin ese electrodoméstico que tenías olvidado, pero también puedes darte algún capricho. Es el momento de comprar ese regalo de Navidad que tanto querías. Una vez que hayas acabado, es el momento de decidir en qué quieres hacer tu inversión.

Amortizar tu préstamo o hipoteca

Si tu intención es amortizar un préstamo o la hipoteca con lo que has ganado con la lotería debes valorar, antes de nada, si te compensa. Tal y como señalan desde la Asociación Europea de Asesoría y Planificación Financiera (EFPA España), cancelar la deuda tiene sentido económico “siempre que el coste, es decir, el tipo de interés, sea superior a la rentabilidad que nos daría otro activo financiero”. También habría que valorar si hay costes por cancelación anticipada o si perdemos desgravaciones fiscales (caso de una hipoteca sobre una vivienda habitual).

Planes de pensiones o de jubilación

Parte de tu premio también lo puedes destinar a ahorrar para la jubilación. Planes de pensiones y planes de jubilación son las alternativas. Los primeros son menos líquidos (solo puede retirarse el efectivo en determinadas contingencias), y los segundos ofrecen una rentabilidad inferior (porque el riesgo es menor). También difiere su fiscalidad. Con el plan de pensiones tendrás deducciones en la Declaración de la Renta por las aportaciones que hagas, no así en el de jubilación.

Fondos de inversión 

Otro producto para invertir lo que te ha tocado en la lotería son los fondos de inversión. Se trata de vehículos de inversión que engloban las aportaciones de diversos ahorradores, que ceden a gestores profesionales la toma de decisiones sobre la inversión de su patrimonio.

La inversión se realiza de forma conjunta en los activos que el equipo gestor considera adecuados para obtener la mejor rentabilidad posible y en función de una estrategia de inversión definida previamente. Es decir, podrás optar por un perfil más arriesgado, renta variable, o uno más conservador, renta fija. También existe la opción de un fondo mixto, que se puede vender en cualquier momento, pues están exentos de tributación hasta el momento de su reembolso.

Invertir en deuda pública

Aquellos perfiles más conservadores pueden optar por la deuda pública. Hay diferentes tipos: letras del tesoro, bonos y obligaciones. Las Letras del Tesoro son las emisiones de deuda a corto plazo con vencimientos de 3, 6, 9 y 12 meses; los Bonos del Estado están indicados para inversiones a medio y largo plazo, con vencimientos a 2, 3 y 5 años; y las Obligaciones del Estado están orientadas a inversiones a largo plazo (vencimientos a 10, 15 y 30 años). En la web del Tesoro puedes consultar las características y tratamiento fiscal de cada producto así como el calendario de subastas.

Bonos y acciones

Otras alternativas de inversión están en los bonos y las acciones. Los bonos –la compra de deuda de una empresa o entidad emisora- son interesantes para quienes tengan aversión al riesgo y están orientados al medio o largo plazo. Por su parte, las acciones – compra de participaciones de una compañía- están indicadas para personas con un perfil inversor más agresivo. En este caso no sabrás la rentabilidad que lograrás hasta que no vendas los títulos, mientras que en los bonos el interés está fijado previamente.

Inversión en inmuebles o en oro

También puedes invertir tu dinero de la lotería es en activos no financieros, como inmuebles. Las opciones van desde vivienda nueva pasando por locales, garajes o viviendas de segunda mano. Según los datos del Banco de España publicados en marzo de 2019, la inversión en vivienda en España ofrece rentabilidad bruta por alquiler del 3,9%. Puedes consultar aquí la oferta de Santander Inmuebles.

Otro activo considerado cuyo precio tiende a ser más estable es el oro. Ofrece total liquidez, puesto que lo puedes vender en cualquier momento, y está exento de pagar IVA (al comprarlo) siempre que sea en lingotes y monedas. Eso sí, ten en cuenta que ya pasó por su mejor momento y que debes disponer de un sitio seguro para guardarlo.

Las opciones para invertir el dinero que has ganado en la Lotería de Navidad son variadas y aptas para todo tipo de inversores. Déjate asesorar por expertos y toma la decisión con calma para que tu inversión sea lo más rentable posible para ti. Así lograrás disfrutar de tranquilidad económica durante más tiempo. Algo que te agradecerán tus finanzas a largo plazo.